Flood Insurance Español

Históricamente la cobertura por daños causados por inundaciones ha sido muy costosa para los proveedores, quienes han rechazado cubrir los daños por inundaciones como parte de sus pólizas generales. Esa limitación motivó que el Congreso creara el Programa Nacional de Seguro contra Inundación en 1986, brindando apoyo del gobierno para el seguro contra inundaciones.

En términos generales, las zonas V, A y AE requerirán un seguro contra inundaciones. D puede ser que sí o puede ser que no, y X con frecuencia no. Sin embargo, su prestamista podría requerir el seguro contra inundaciones por otras razones, independientemente de su ubicación en una zona de inundación.

FEMA proporciona una herramienta de búsqueda fácil de usar que informa la zona de inundación para una dirección específica. Puede ingresar en el siguiente enlace: https://msc.fema.gov/portal/search

Puede contactar a un agente de Texan Insurance y nosotros le informaremos en cuál zona se encuentra su propiedad.

El importe de los daños cubiertos según el Formulario de Vivienda se determina con base en uno de estos dos métodos:

Valor del costo de reemplazo (RCV) y valor real en efectivo (ACV).

El valor del costo de reemplazo (RCV) es el costo, sin depreciación, para reemplazar la parte del inmueble que sufrió los daños. Para ser elegible, se deben satisfacer tres condiciones:

1. El inmueble debe ser una vivienda unifamiliar; y
2. El inmueble debe ser su residencia principal al momento de la pérdida, lo cual significa que usted vive allí por lo menos el 80 por ciento del año; y su cobertura de inmueble es por lo menos 80 por ciento del costo de reemplazo completo del inmueble, o es el máximo disponible para la propiedad de conformidad con el

El valor real en efectivo (ACV) es el valor del costo de reemplazo al momento de la pérdida, menos el valor de su depreciación física. Algunos bienes en los inmuebles como los electrodomésticos y alfombras siempre se ajustan por su ACV. Por ejemplo, una alfombra de pared a pared podría perder de un 10 a un 14 por ciento de su valor cada año, dependiendo de la calidad de la alfombra. Su depreciación será factorizada en el ajuste. Los bienes personales siempre son valorados al ACV a través del NFIP. Consulte aquí para obtener más detalles.

Cuando usted reporta una pérdida, un ajustador de seguro será asignado a su reclamación. El ajustador trabajará con usted para evaluar el daño y determinar un importe para la pérdida cubierta. El ajustador le entregará un formulario de Evidencia de Pérdida, que usted debe firmar. Se exigirá el formulario de Evidencia de Pérdida para que su reclamación pueda ser pagada. Si bien el formulario de Evidencia de Pérdida es un resumen exhaustivo de los daños y usted no debería firmarlo hasta que considere que está completo, es posible hacer incorporaciones al mismo si posteriormente descubre más daños.

Si no está de acuerdo con la evaluación de su ajustador, debe explicarle sus preocupaciones y deben trabajar juntos para llegar a un importe de común acuerdo. Si no se puede resolver el asunto a través de este proceso, debe escalar el asunto al supervisor del ajustador y contactar a su agente. Nosotros podemos ayudarlo a presentar una apelación ante la FEMA o revisar el asunto con el ajustador en su representación.

Para una residencia la respuesta es no, pero si la propiedad se utiliza como una oficina en el hogar, es una propiedad alquilada u otra propiedad comercial, entonces muy probablemente es deducible como un gasto comercial.

Si su prestamista requiere que compre un seguro contra inundaciones, se debe realizar un depósito en garantía. Si no se requiere que compre un seguro contra inundaciones, depende de las normas de su prestamista.

Si el seguro contra inundaciones se requiere para el cierre de la compra de su vivienda, entonces sí, la prima del seguro contra inundaciones se puede pagar al momento del cierre. Sin embargo, si el seguro contra inundaciones no es requerido, la respuesta dependerá de su prestamista. Algunos prestamistas no quieren que usted realice ninguna compra hasta después de que haya cerrado la compra de su hogar.

No obstante, para evitar tener que esperar 30 días para que su póliza entre en vigencia, nosotros sugerimos que se emita la póliza contra inundaciones inmediatamente después del cierre.

Es posible. Si hay un depósito en garantía para el pago de la prima del seguro contra inundaciones, entonces de hecho se paga mensualmente. Pero el pago completo es necesario para que su póliza adquiera vigencia.

Solo si su hogar se encuentra en una zona de alto riesgo de inundación. Algunas propiedades/estructuras lo requieren, pero el propietario anterior ya pudiera tener uno y usted también puede utilizar ese mismo. Si no se encuentra en una zona de alto riesgo de inundación, no se requiere un certificado de elevación.

Sí, es posible que el vendedor de una propiedad ceda la póliza del seguro contra inundaciones al comprador si la propiedad se encuentra en una zona de alto riesgo de inundación, pero no siempre es el caso. Contacte a su agente para discutir su situación específica.

Si bien cada póliza de seguro es diferente, la cobertura de automóvil contra todo riesgo por lo general incluye daños causados por inundación. Pero, las pólizas de seguro varían, por lo cual debe contactar a su agente para verificar que su cobertura incluya protección contra inundación para su automóvil.

Si usted está alquilando una vivienda o apartamento, no asuma que su seguro de inquilino protegerá sus posesiones en caso de una inundación. Los inquilinos siempre deben comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado. Es importante entender si usted se encuentra en una zona de inundación y comprar la cobertura que corresponda.