Life Insurance Español

¿Qué es un seguro de vida?

El seguro de vida paga un importe fijo de beneficio en efectivo al beneficiario designado en el evento del fallecimiento del asegurado.

Las pólizas de seguro de vida usualmente se encuentran en una de estas dos categorías: a término o de por vida.

¿Qué es un seguro de vida a término?

El seguro a término proporciona un beneficio por un importe específico por fallecimiento durante un plazo específico que usted selecciona. Los plazos típicamente van desde 5 hasta 30 años. Si usted califica, puede obtener un seguro de vida a término prácticamente por cualquier importe, pero los rangos típicos van desde $25,000 hasta $5 millones.

Debido a que su plazo y liquidación están definidos, las pólizas de seguro a término con frecuencia son la póliza de seguro de vida más eficiente en costos que hay disponible.

Por ejemplo, una familia que acaba de comprar una vivienda podría obtener un seguro de vida a término por $250,000 para el jefe de familia con el propósito de amortizar la vivienda en el supuesto de que esa persona fallezca.

También podría convertir el seguro de vida a término a una póliza de seguro de vida permanente / de por vida, la otra gran categoría de seguros de vida.

¿Qué es un seguro de vida permanente o de por vida?

De por vida – El seguro de vida permanente o de por vida combina beneficios por fallecimiento con características de inversión y no tiene un plazo o fecha de finalización establecidos. El seguro de vida permanente le permite construir un valor en efectivo que se incrementa libre de impuesto.

El componente de inversión y el hecho de que nunca expira también significan que las pólizas de vida permanente cuestan más que las pólizas de vida a término.

Existen varias formas comunes de pólizas de vida permanentes:

• De por vida – En estas pólizas los valores de los beneficios y el pago en efectivo están garantizados, al igual que las primas.
• Vida universal – Estas pólizas ofrecen el mismo rendimiento de inversión fijo de las pólizas de por vida, pero tienen más flexibilidad en algunas áreas como el cronograma de pago de primas y la duración de los beneficios por fallecimiento.
• Vida universal variable – Usted puede invertir la porción en efectivo en acciones, bonos u otros medios en el mercado que pueden tanto incrementar como disminuir su beneficio por fallecimiento dependiendo del retorno de la inversión.

Algunos otros beneficios del seguro de vida permanente incluyen:

• Crecimiento con impuesto diferido – Su inversión crecerá libre de impuesto, ya que los beneficios no están gravados con impuesto hasta que se realice su liquidación. En este aspecto, una póliza de seguro de vida permanente es muy similar a un plan IRA o 401(k).
• Retorno fijo – Un seguro de vida permanente puede proporcionar un retorno fijo, el cual se define al momento de comprar la póliza. Esto pudiera ser más interesante para aquellas personas reacias a los riesgos o que les gustaría diversificar su estrategia de inversión en general.
• Posibilidad de tomar un préstamo – Muchas pólizas de vida permanente ofrecen al asegurado la posibilidad de tomar un préstamo contra el valor en efectivo de la póliza, proporcionando el acceso a los fondos.

¿Mi estado de salud tiene algún impacto sobre mi capacidad para obtener un seguro de vida?

Sí. Muchos proveedores de seguro de vida requieren un examen físico para garantizar que usted goza de buena salud. Pero muchas compañías se especializan en trabajar con personas con ciertos padecimientos y a pesar de ello pueden proporcionar una póliza con algunas estipulaciones adicionales.

Por lo general, las personas que no son fumadores que gozan de buena salud pagarán menos, mientras que tener antecedentes de ciertos padecimientos como enfermedad coronaria, diabetes, presión sanguínea alta o elecciones en el  estilo de vida como fumar incrementan el importe de la prima.

Algunas enfermedades también pudieran impedir que usted contrate un seguro de vida por completo, a pesar de que usualmente logramos solucionar la mayoría de estos contratiempos.

También existen pólizas de seguro de vida que están disponibles sin exámenes de salud, que pudieran ser una opción para aquellas personas que están preocupadas por su perfil de riesgo.

¿Tiene mi edad un impacto en el costo del seguro de vida?

Sí. En la mayoría de los casos, las primas mensuales son más bajas mientras más temprano se compre el seguro de vida. Dicho esto, existe una amplia variedad de pólizas y productos disponibles en el mercado hoy en día, y nosotros nos caracterizamos por encontrar la póliza adecuada para las personas en un amplio rango de edades.

¿Necesito un seguro de vida?

Nosotros recomendamos alguna forma de protección de seguro de vida para todas las personas, incluso para aquellos que no tienen beneficiarios claramente identificados como sería un cónyuge o hijos. Los siguientes ejemplos describen algunos escenarios donde el seguro de vida es un beneficio:

• Personas que son propietarias de una vivienda – Proteger su mayor inversión con una simple póliza de vida a término podría hacer la diferencia para mantener el techo que resguarda a su familia en el evento de su fallecimiento
• Personas con dependientes jóvenes – Para las personas que mantienen a su cónyuge y/o hijos u otros dependientes, el seguro de vida puede proporcionar un pago en efectivo que compense la pérdida del ingreso cuando una persona fallece.
• Las personas solteras que pudieran incurrir en gastos después del fallecimiento –El pago del seguro de vida podría cubrir facturas pendientes y garantizar que todo su patrimonio hereditario sea transferido a su familiar más cercano o familia.
• Personas con un patrimonio neto significativo – Personas con un patrimonio neto significativo – Una póliza de seguro de vida podría ser parte de una estrategia de inversión general que podría brindar incentivos fiscales significativos

Seleccionar el producto de seguro de vida correcto

Al igual que con todos los seguros, sus factores personales determinarán qué es lo adecuado para usted. Nuestros agentes están bien preparados en los distintos productos disponibles. Nosotros podemos ayudarlo a entender las opciones y seleccionar los productos adecuados para atender sus objetivos y garantizar que tenga la protección que necesita. ¡Llámenos o envíe un correo electrónico hoy para comenzar!